Le mécanisme de l’arnaque que nous allons développer ici est qualifié d’« arnaque au carré ». La victime est la cible de deux arnaques différentes, qui ont un lien direct, mais dont l’auteur n’est pas systématiquement le même. Plusieurs semaines, mois, voire années peuvent s’écouler entre les deux arnaques. Dans un premier temps, il est question d’un investissement frauduleux. Dans un second temps, un arnaqueur tente de faire croire à la victime de la première arnaque qu’elle peut récupérer son investissement perdu. En 2025, la plateforme Epargne Info Service de l’AMF a enregistré à elle seule près de 2 000 signalements liés à ce type de sollicitations.
Une arnaque qui vise des victimes d’arnaque
Cette arnaque cible des personnes qui ont déjà été la cible d’une arnaque. Son mode de fonctionnement est relativement simple, mais particulièrement pernicieux. La victime de cette arnaque a, à un moment ou un autre, effectué un placement frauduleux, par exemple dans le trading ou les cryptomonnaies. Nous le savons, ces plateformes frauduleuses promettant de devenir millionnaires en quelques clics sont légion sur Internet. La victime a donc investi une somme d’argent qu’elle ne reverra jamais.
C’est ici que commence l’arnaque dont il est question dans cet article. Une personne se faisant passer pour un conseiller bancaire, un avocat ou encore un agent de l’Autorité des marchés financiers (AMF), contacte l’individu qui a effectué un placement frauduleux et lui assure que celui-ci a été retrouvé. Désespérée, mais aussi heureuse d’entendre cette (fausse) bonne nouvelle, la victime va alors demander de quelle façon elle peut récupérer son argent. Comme l’explique Anne Delannoy, responsable de la surveillance des offres financières et des alertes à l’AMF, auprès du média Capital, l’arnaqueur explique que cela est tout à fait possible, et qu’il suffit de payer certains frais (ouverture de dossier, pourcentage de la somme supposément récupérée, paiement de taxes, etc.).
Si le premier montant à payer est bien souvent petit, les sommes à régler ensuite pour récupérer son argent peuvent rapidement augmenter. Bien entendu, la somme perdue lors de l’investissement frauduleux n’a en aucun cas été retrouvée. Notons enfin que le mécanisme de cette arnaque peut viser en réalité n’importe quelle personne qui a perdu une somme importante d’argent.
Comment ne pas se faire avoir ?
Tout d’abord, il est important de préciser que l’arnaqueur peut détenir des informations précises sur sa victime (montant de la somme perdue, nom de la plateforme frauduleuse d’investissement, nom, adresse, etc.). L’arnaqueur peut détenir ces informations de la première arnaque, au cours de laquelle la victime doit bien souvent remplir un formulaire en ligne pour effectuer le placement (frauduleux).
Précisons également que certains arnaqueurs parviennent à afficher le véritable numéro de téléphone de l’AMF sur le téléphone de la victime. Il est plus précisément ici question de spoofing. De plus, après avoir effectué quelques recherches en ligne, certains peuvent aussi utiliser le nom d’un véritable salarié de l’AMF.
La bonne nouvelle est que cette arnaque peut être facilement détectée pour la simple et bonne raison que l’AMF ne contacte jamais de sa propre initiative les épargnants pour leur proposer une aide à la récupération de fonds, comme le rappelle Anne Delannoy. Par ailleurs, comme l’explique sur X Christophe Mazzola, expert en cybersécurité : « on ne traite jamais une demande dans le canal par lequel elle est arrivée. Vous raccrochez, vous cherchez le numéro officiel vous-même, vous rappelez. Y compris quand la personne en face semble tout savoir de votre dossier ». Si vous avez le moindre doute, raccrochez, recherchez le numéro officiel de l’AMF et contactez-les directement.
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Source : Capital
