Test eToro : avis sur la plateforme de trading la plus réputée

Avant de vous faire part de notre avis sur eToro, nous allons commencer par le présenter rapidement. eToro est un courtier en ligne réputé qui propose le trading de nombreux actifs numériques dont les crypto-monnaies. Cette société a été parmi les toutes premières à proposer le trading de devises numériques lorsqu’elle a ajouté une prise en charge du Bitcoin (BTC) en 2013. Peu de temps après, elle a étendu son offre en introduisant l’Ethereum (ETH), le Ripple (XRP) ou encore le Litecoin (LTC).

Aujourd’hui, eToro propose plus de 40 cryptomonnaies sur sa célèbre plateforme de trading en ligne. Elle met à la disposition des traders professionnels et débutants une bourse de crypto-monnaies de qualité et offre un porte-monnaie multidevises.

Si eToro connaît une telle popularité, c’est en partie car il se distingue par sa plateforme de copy-trading facile à utiliser, où les traders peuvent copier les opérations d’investisseurs expérimentés – ou recevoir des avantages exclusifs pour partager leurs propres stratégies de trading.

Avec plus de 3 000 paires négociables, y compris les CFD, le forex et les titres négociés en bourse, eToro offre une expérience de trading complète et beaucoup plus intuitive que d’autres plateformes concurrentes. Certains pointent néanmoins des frais élevés. Afin de vous donner notre avis sur eToro et un retour d’expérience objectif, nous l’avons testé ainsi que toutes ses fonctionnalités.

Attention : Investir dans les cryptomonnaies ou la finance décentralisée (DeFi) est très risqué et spéculatif, et les marchés peuvent être extrêmement volatils. Il convient de consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision financière importante.

Présentation de la société eToro

Basée à Tel Aviv, la société eToro a été lancée en 2007 par les cofondateurs Ronen Assia, David Ring et Yoni Assia. Aujourd’hui, Assia dirige toujours l’entreprise en tant que PDG.

Découvrir eToro

Initialement présente sous le nom de RetailFX en tant que courtier de forex en ligne, la société a ensuite changé son nom en eToro et a commencé à se diversifier en proposant des matières premières, des indices et des actions. En 2010, elle a présenté sa fonction innovante de CopyTrading qui permet aux utilisateurs de copier automatiquement les transactions des traders les plus performants sur la plateforme, devenant ainsi le premier site de trading social au monde.

En 2014, eToro a commencé à prendre en charge le BTC, offrant la possibilité aux utilisateurs (non américains) d’acheter et de vendre la première crypto-monnaie au monde. Quatre ans plus tard, ETH et XRP sont également devenus disponibles sur la plateforme. Entre-temps, des dizaines d’autres actifs numériques ont ensuite été ajoutés et, à l’heure où nous rédigeons cet avis eToro en 2024, plus de 70 crypto-monnaies sont disponibles.

Aujourd’hui, eToro cherche à s’imposer sur le marché très concurrentiel des bourses d’échange de crypto-monnaies en développant sans cesse ses services liés au trading de crypto-actifs. Dans cet avis eToro, nous allons nous concentrer sur cet aspect.

Crypto-monnaies disponibles sur eToro

La plateforme d’eToro permet aux utilisateurs éligibles dans certaines zones géographiques de faire des transactions en devises numériques allant du Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) et Litecoin (LTC) au 1inch (1INCH), Aave (AAVE) et Compound (COMP). Le trading à effet de levier est également disponible sur certains types d’actifs et pour les utilisateurs remplissant les conditions requises.

eToro prend en charge le trading de plus de 70 cryptomonnaies. Voici un aperçu de quelques-uns des actifs crypto les plus prisés sur la plateforme :

• Bitcoin (BTC)
• Bitcoin Cash (BCH)
• Cardano (ADA)
• Dash (DASH)
• Dogecoin (DOGE)
• Ethereum (ETH)
• Litecoin (LTC)
• Polkadot (DOT)
• Polygon (MATIC)
• Solana (SOL)
• Stellar Lumens (XLM)

Compte VIP

eToro propose un club VIP (appelé Club eToro) avec cinq niveaux d’adhésion qui vont de l’Argent au Diamant. Ces niveaux sont destinés aux traders qui maintiennent des soldes entre 5 000 et 250 000 dollars et proposent des avantages variables en fonction du niveau de l’adhésion. Les avantages VIP vont de l’accès au Trading Central à des frais de retrait et de dépôt réduits en passant par un gestionnaire de compte dédié, entre autres.

La plateforme web eToro

Globalement, notre test de eToro a permis de mettre en évidence la grande facilité d’utilisation qu’il revendique fièrement. Si l’expérience de trading est aussi agréable, c’est en grande partie grâce à l’espace utilisateur bien pensé contenant qu’un petit nombre d’onglets dans le menu de gauche. Les voici dans le détail.

Découvrir eToro

Accueil (flux d’actualités)

Le premier onglet « Accueil » est celui qui s’affiche lorsqu’on se connecte à son compte. Il comprend un récapitulatif de la valeur du portefeuille avec les liquidités disponibles et le total investi. On retrouve également un flux d’actualités inspiré de Twitter. Il contient des publications et des commentaires pour chaque instrument donné.

Ce flux public apparaît comme un flux de mises à jour provenant d’autres utilisateurs d’eToro, destiné à vous donner une idée de ce que les autres traders écrivent dans le réseau eToro. Comme le contenu provient d’utilisateurs d’eToro, sa qualité peut varier. Le contenu est assurément unique ; cela dit, les informations produites par le personnel interne ou par des professionnels tiers sont généralement de meilleure qualité et il faut rester vigilant sur les informations que l’on trouve.

Favoris

La rubrique « Favoris » répertorie les marchés et les personnes marqués comme favoris, vous souhaitez suivre de plus près car ils sont plus facilement accessibles par la suite. Notez que lorsque vous investissez dans des crypto-monnaies, ces dernières se retrouvent automatiquement dans vos favoris.

Portefeuille

L’onglet « Portefeuille » reprend de façon structurée les actifs dans lesquels vous avez investi. On voit très clairement le montant alloué pour chaque actif et les gains ou les pertes associés. En cas de bénéfice, le chiffre apparaît en vert et si vous enregistrez un déficit, en rouge. La roue crantée permet de modifier quelques paramètres sur la position : en ouvrir en nouvelle, la fermer ou encore configurer une alerte de prix. Vous pouvez aussi suivre l’historique de vos transactions depuis le début.

Il est aussi possible de réorganiser chaque ligne du portefeuille en renseignant les éléments que l’on souhaite voir et dans l’ordre que l’on veut. La personnalisation offerte par eToro est un véritable plus.

Cet onglet est très bien agencé et permet de voir en un coup d’œil si notre portefeuille est dans le positif ou le négatif, ce qui est assez rare pour être souligné.

Recherche

L’onglet « Recherche » recense tous les actifs numériques présents sur eToro triés par catégorie ainsi que les CopyTrader et les Portefeuilles intelligents. Vous verrez aussi les sentiments du marché avec les plus grands gagnants et perdants du jour ainsi que les actifs tendances. À noter que seules les transactions des meilleurs traders d’eToro sont utilisées pour déterminer ces données, plutôt que d’afficher le sentiment sur la base des données de tous les utilisateurs. Cela permet d’aller un peu plus loin que les outils de mesure du sentiment habituellement fournis par les courtiers en ligne.

Avant d’investir dans un actif, vous aurez accès au profil de ce dernier et vous pourrez consulter plusieurs éléments d’analyse concrets. Les outils de recherche de eToro sont performants et continuent de s’améliorer d’année en année.

Plus

La dernière catégorie comprend des éléments liés au compte utilisateur : inviter des amis, retirer des fonds, paramètres, aide et déconnexion. Rien de très technique.

Portefeuille virtuel

Tout en bas de la barre du menu de gauche, on trouve le lien « Basculer vers le virtuel ». En effet, tous les utilisateurs eToro bénéficient d’un portefeuille fictif d’une valeur de 100 000$. C’est une façon très ludique de se familiariser avec la plateforme et ses fonctionnalités sans prendre de risque, d’autant que l’interface virtuelle est en tout point similaire à la réelle. Il s’agit d’un atout non négligeable dans cet avis eToro.

La convivialité de l’interface en fait la plateforme la plus abordable lorsque l’on débute et que l’on souhaite acquérir ses premières cryptomonnaies. Si vous avez besoin d’un peu d’aide pour débuter, l’ergonomie de la plateforme constitue un avantage de taille.

Expérience mobile eToro

Poursuivons cet avis sur eToro en analysant à présent son application mobile. Cette dernière est disponible sur Google Play pour Android et sur l’App Store d’Apple pour les appareils iOS. Elle permet de suivre ses investissements de manière efficace où que l’on se trouve.

Côté ergonomie, il n’y a rien à redire. Le niveau de facilité d’utilisation est très bon, et eToro propose presque toutes les mêmes fonctionnalités sur sa plateforme web et son application mobile, ce que les clients disposant de plusieurs appareils apprécieront. En testant sur Android, nous avons constaté que l’application mobile eToro conserve l’aspect et la convivialité de la version web, y compris des fonctions utiles comme les thèmes en mode sombre et clair, et les listes de surveillance synchronisées qui aident à unifier l’expérience de la plateforme sur tous les appareils.

Tout comme le reste de l’application mobile, les graphiques sont responsive et correspondent fidèlement à l’expérience de la plateforme web, même si seulement cinq indicateurs sont disponibles, contre 67 sur la version web. Les outils de traçage sont totalement absents de l’application et seraient une amélioration appréciable pour une future mise à jour.

 

De manière générale, eToro propose une excellente expérience mobile grâce à une application aboutie et au design bien pensé.

Une expérience de trading doublement réussie avec eToro

À travers la plateforme web simplifiée et l’application mobile bien conçue d’eToro, les clients peuvent déposer des devises fiat en utilisant une carte de débit/crédit, un compte bancaire, ou encore PayPal. Lorsque le compte est vérifié et les fonds seront déposés, il sera possible de commencer à trader. Les onglets intuitifs permettent aux utilisateurs de parcourir les catégories d’actifs en quelques clics et de consulter les cours actuels. En cliquant sur « Crypto-monnaies », les utilisateurs pourront explorer l’ensemble des actifs disponibles puis trader le(s) crypto-monnaie(s) de leur choix.

eToro permet de passer des ordres de base au prix du marché (market order) et des ordres à cours limité (limit order), ainsi que de trader sur marge avec des effets de levier. Il faut toutefois noter que par souci de simplification, la plateforme n’offre pas certains outils plus avancés comme les ordres conditionnels ou encore les graphiques détaillés que proposent d’autres concurrents.

Peut-on faire confiance à la plateforme eToro ?

Il est tout à fait normal d’être réticent avant de déposer son argent sur une plateforme, qui plus est un service de trading. Avec eToro, vous n’avez pas de souci à vous faire. Comme vous allez le constater dans la suite de cet avis eToro, il s’agit d’un acteur sérieux et sécurisé. En effet, plus de 13 millions de traders dans le monde font confiance à eToro, qui est autorisé à détenir des fonds de clients et à fournir des services de courtage dans de nombreux pays. Après une fusion de 10,4 milliards de dollars, eToro a été coté au NASDAQ au troisième trimestre 2021.

Trader des crypto-monnaies sur eToro

Créé en 2007, eToro est régulé au sein de deux juridictions de niveau 1 et une juridiction de niveau 2, ce qui en fait un courtier sûr (à faible risque) pour le trading du forex et de cryptomonnaies. De plus, en tant qu’acteur international, l’entreprise eToro est enregistrée dans plusieurs pays, à savoir le Royaume-Uni, l’Australie et l’Europe (France incluse). Elle est donc agréée et réglementée par l’Autorité chypriote des opérations en Bourse, la CySEC. Cela signifie que eToro obéit à un cahier des charges strict, contrairement à la plupart des services de courtage qui opèrent sans régulation.

À noter que les utilisateurs sont protégés par les Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) de façon à les couvrir à hauteur de 100 000€ en cas d’insolvabilité de la banque. Même si cela n’arrive que très rarement, c’est une assurance supplémentaire.

Parmi les critères qui conditionnent la confiance accordée aux services financiers, on retrouve donc l’obtention d’une licence réglementaire, un historique opérationnel, un capital financier adéquat pour garantir la solvabilité et un excellent service client. Sur tous ces points, il s’est montré plus que capable de gagner la confiance de ses clients. C’est un point fort de cet avis sur eToro.

Commissions et frais

Pour poursuivre cet avis eToro, nous allons désormais analyser sa grille tarifaire de plus près. De manière générale, les tarifs d’eToro sont similaires à la moyenne du secteur pour le trading de crypto-monnaies.

Les frais de trading

Les utilisateurs paient des frais fixes uniques de 1 % (en plus du spread) pour chaque position d’achat et de vente, et ce, de chaque côté de la transaction (à l’ouverture comme à la fermeture d’une position).

Si le trading du bitcoin est devenu un peu plus cher (par rapport à sa tarification antérieure de 0,75 %), eToro a uniformisé les conditions de trading sur près de 50 crypto-monnaies avec sa commission forfaitaire de 1 %. Ainsi, le trading d’autres crypto-monnaies émergentes est beaucoup moins cher qu’auparavant, ce qui est très intéressant.

Par ailleurs, il est bon de savoir qu’il n’y a aucun frais lors de l’achat ou la vente d’actions. Généralement, les concurrents prélèvent des frais de gestion et de courtage.

Les commissions pour les dépôts et les retraits

Le dépôt de fonds n’entraîne aucun frais, sauf si le virement n’est pas effectué en USD. En effet, rappelons que le trading sur eToro s’effectue en USD. Les autres devises déposées seront donc converties, c’est ce qui entraîne des frais. On parle de pips de transaction. En l’occurrence, ils s’élèvent à 50 pips, soit 0,50% pour les dépôts par virement bancaire ou Sofort. Ceux qui déposent directement depuis leur carte bancaire ou PayPal devront s’acquitter de 150 pips, soit 1,50%.

Si cela reste négligeable, nous recommandons tout de même de faire un transfert bancaire plutôt que d’utiliser sa carte bancaire, d’autant qu’il faut rajouter à cela des frais de traitement qui dépendent de chaque banque. Certes, le processus est un peu plus long car vous devez ajouter un bénéficiaire à votre compte bancaire et attendre quelques jours mais cela vous coûtera moins cher. En tout cas, de notre côté, nous avons reçu les fonds en moins de 24 heures en effectuant un virement. Le délai a été plus rapide que celui annoncé officiellement (deux à trois jours ouvrés).

En ce qui concerne les retraits de fonds, le courtier prélève des frais fixes de 5$. Sachez aussi que le minimum de retrait est fixé à 30$. Par conséquent, pour limiter les frais, nous vous déconseillons d’effectuer des retraits réguliers pour des petites sommes, mais plutôt d’attendre d’atteindre un certain montant avant de virer l’argent sur votre compte bancaire.

Enfin, il faut garder en tête qu’en cas d’inactivité pendant 12 mois, eToro se réserve le droit de prélever des commissions de 10$ par mois sur le solde restant. Les frais d’inactivité sont une pratique assez commune du secteur, cela n’a rien d’étonnant.

Avec son grand nombre d’actifs supportés, eToro est notre courtier favori pour le trading de crypto en 2024.

Apprentissage avec eToro

Depuis toujours, eToro a pour ambition de rendre le trading accessible à tous. En plus d’offrir une plateforme ergonomique facile à comprendre, il a mis en place un certain nombre d’outils pédagogiques. Découvrons cela dans la suite de cet avis sur eToro.

Académie eToro

eToro met à disposition un centre d’apprentissage en ligne contenant des dizaines de vidéos et d’articles qui sont organisés par catégorie et par niveau d’expérience.

L’académie est principalement destinée aux plus novices, mais les experts trouveront également de quoi consolider leurs connaissances, notamment avec les webinaires organisés régulièrement.

Actualités et analyses

L’équipe spécialisée eToro publie également des articles régulièrement dans son blog (accessible depuis son site internet, dans l’onglet « Enseignement » du menu). On y trouve des informations en lien avec la plateforme eToro, mais surtout des articles traitant de sujets d’actualités. Cela peut être utile pour renforcer vos connaissances sur le marché et, ainsi, prendre de meilleures décisions pour vos investissements.

Informations pédagogiques intégrées

eToro fournit des informations factuelles générales à prendre en compte avant d’investir sur chaque actif : présentation, performances passées, graphiques d’analyse plus poussés, nombre d’investisseurs et fil d’actualités. Ce dernier contient des publications d’autres utilisateurs ayant tagué l’actif en question. En ce sens, le fonctionnement est assez similaire aux réseaux sociaux que nous connaissons.

Visiter eToro

Le Copy Trading

eToro est sans doute davantage connu pour sa fonctionnalité de Copy Trading, qui donne aux utilisateurs la possibilité de copier les portefeuilles et les transactions des meilleurs traders. Grâce à une fonction automatisé, tous leurs faits et gestes sont recopiés sans action de la part du copieur. C’est donc un très bon moyen de bénéficier de conseils et de l’expertise de spécialistes dans le domaine (c’est souvent le cas des traders du programme Popular Investor) et tout cela, gratuitement.

Le programme Popular Investor d’eToro est destiné aux traders qui autorisent d’autres investisseurs à copier leur stratégie. Il comporte quatre niveaux – allant de Cadet à Elite – où les traders peuvent bénéficier de divers avantages. Pour pouvoir accéder au niveau Cadet, il faut avoir plus de 1 000$ de fonds propres sur le compte, avoir attiré 500$ d’actifs de clients qui copient la stratégie et maintenir un score de risque inférieur à 7 pendant au moins deux mois.

Les avantages offerts aux Popular Investors comprennent des remises sur les spreads, des paiements mensuels et même des frais de gestion pour ceux qui atteignent le statut d’élite.

Les portefeuilles intelligents

Les portefeuilles intelligents ont été développés par des spécialistes en interne afin d’aider les utilisateurs à diversifier leurs investissements très simplement. Ils contiennent plusieurs types d’actifs, souvent dans différents secteurs d’activité, et s’inscrivent dans une stratégie long terme. Leur élaboration a fait l’objet d’une réflexion et d’une analyse de marché poussée en tenant compte de la gestion des risques.

Le Copy Trading et les Portefeuilles intelligents sont des éléments importants pour ceux qui s’y connaissent moins et veulent tout de même investir sereinement.

Points à améliorer

eToro propose un nombre raisonnable de vidéos sur sa chaîne YouTube, notamment des webinaires archivés et des analyses de marché, mais il était difficile de distinguer les vidéos éducatives, promotionnelles et de recherche. Une organisation du contenu éducatif par liste de lecture et une séparation entre les tutoriels de la plateforme crypto et les cours sur les marchés financiers permettraient de mieux harmoniser le contenu vidéo d’eToro sur ce plan.

Pour résumer, l’Académie d’investissement et le blog de eToro proposent un bon nombre de vidéos, d’articles et de webinaires hebdomadaires. De plus, la qualité et le volume sont supérieurs à ceux des leaders du secteur. Aussi, le Copy Trading et les Portefeuilles intelligents constituent un élément fondamental chez eToro pour fournir des bases solides et investir en limitant les risques.

Comment contacter l’assistance client eToro ?

Pour compléter cet avis sur eToro, nous voulions faire un point sur l’assistance client car nous considérons que c’est un élément important. En effet, dès lors qu’on confie de l’argent sur une plateforme, il est rassurant de savoir qu’on pourra échanger avec les équipes techniques si besoin. Avec eToro, c’est bel et bien possible. Et nous ne parlons pas de robot. Ici, vous serez mis en contact très rapidement avec un conseiller humain via un chat en ligne. Vous avez aussi la possibilité d’avoir recours au système de ticket, mais la réponse est forcément moins rapide.

Le chat en ligne est très pratique et les équipes techniques se démènent pour vous aider. Le hic en revanche est que l’accès à la messagerie instantanée ne saute pas aux yeux. Il faudra vous rendre dans le centre d’aide eToro, puis faire défiler la page jusqu’à voir “Discutez avec un représentant”. En cliquant dessus, la fenêtre de discussion s’ouvrira automatiquement et vous serez mis en relation avec un conseiller technique.

Lors de nos différents tests du service client eToro, nous n’avons jamais attendu plus de 5 minutes avant de parler à quelqu’un. C’est assez rare pour être souligné. Après avoir contacté l’assistance, vous recevrez un récapitulatif de la discussion par e-mail. Ainsi, vous garderez une trace des échanges et vous saurez quoi faire si le même problème venait à se reproduire plus tard.

Ainsi, se créer un compte chez eToro, c’est aussi avoir la certitude que les équipes vous aideront et répondront à toutes vos questions, de façon quasi immédiate.

eToro convient-il aux débutants ?

Oui, eToro représente un excellent choix pour les débutants. Sa plateforme de trading est facile à prendre en main et n’est pas trop complexe. eToro réalise un excellent travail en équilibrant des outils et des fonctionnalités utiles dans une plateforme web et une application de trading mobile tout aussi intuitive.

Concernant l’apprentissage, l’Académie eToro fournit gratuitement des guides qui traitent des bases de l’investissement et du trading. En plus d’articles rédigés en français, le courtier met à disposition des vidéos et des podcasts. Vous pouvez même vous inscrire à des webinaires pour améliorer vos connaissances et votre expertise.

De plus, on peut dire que la fonctionnalité la plus intéressante pour les investisseurs novices est la possibilité de copier automatiquement les transactions des traders prospères en utilisant le Copy Trading. eToro est un des rares à proposer autant de ressources gratuites, accessibles à tous, y compris aux non-membres.

Enfin, la facilité avec laquelle on peut joindre le service client est un autre atout en faveur de eToro. Vous aurez ainsi la certitude d’être assisté par les équipes si les outils mis à disposition ne vous aident pas.

Toutefois, une des difficultés que les débutants peuvent rencontrer avec eToro réside dans le fait de mener une analyse suffisamment approfondie pour décider quels investisseurs copier, et d’apprendre à voir plus loin que les seuls bénéfices absolus réalisés par un trader spécifique. Pour y remédier, plusieurs informations utiles sont affichées sur les profils des traders. On retrouve le score de risque, le nombre moyen de transactions effectuées par semaine, la moyenne des profits et des pertes ou encore le temps de détention pour chaque investisseur que l’on envisage de copier. En tenant compte de ses aspects, il est plus facile de faire un choix éclairé.

Bien que le fait d’être adapté aux débutants ne signifie pas qu’il est facile de gagner de l’argent, il est plus simple d’utiliser eToro que certaines des plateformes de trading plus sophistiquées qui existent.

Est-ce que eToro est fait pour moi ?

Pour les investisseurs en crypto-monnaies qui veulent trader simplement ou reproduire les opérations des traders de cryptos sérieux, la plateforme d’investissement social d’eToro représente une offre intéressante. Avec plus de 50 cryptomonnaies à acheter, eToro dispose d’une plus grande sélection que d’autres courtiers plus courants. En ajoutant des actions et une sélection limitée d’ETF en 2024, le broker propose un choix plus équilibré pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille d’actifs.

Les points fort de eToro :

• fantastique pour sa facilité d’utilisation grâce à sa plateforme web conviviale et à l’application mobile eToro qui est idéale pour les investisseurs occasionnels et les plus aguerris
• eToro continue d’élargir sa palette de produits en tant que courtier multi-actifs, avec plus de 3 000 produits disponibles
• aucun frais caché
• offre une couverture d’indemnisation allant jusqu’à 100 000 euros par client dans l’UE, au Royaume-Uni et en Australie
• les membres du club et les investisseurs réputés qui atteignent un niveau supérieur bénéficient de privilèges VIP

Les points faibles de eToro :

• le trading de forex et de CFD chez eToro est légèrement plus onéreux que celui de la plupart de ses concurrents, malgré la réduction récente des marges et l’introduction de zéro commission pour les actions
• la gamme d’instruments de recherche traditionnels est un peu plus limitée par rapport à celle de ses concurrents.

Synthèse globale de l’avis sur eToro

Le site eToro convient parfaitement aux traders moins expérimentés qui ont besoin d’une interface épurée et facile à prendre en main, d’autant qu’ils pourront trouver des idées d’investissement à l’aide de la fonction de Copy Trading. La plateforme est aussi adaptée aux investisseurs expérimentés et ceux qui veulent être récompensés pour avoir partagé leurs idées avec d’autres traders.

Découvrir eToro

Grâce à tous les avantages cités dans cet avis, eToro est notre choix numéro un pour le trading de crypto-monnaies en 2024.