XTB et Trade Republic sont deux courtiers en bourse parmi les plus utilisés en Europe. XTB est présent depuis plus de 20 ans sur le marché de l’investissement en ligne, tandis que Trade Republic est un nouvel arrivant qui, depuis 2021, est de plus en plus utilisé par les investisseurs français.
Dans ce comparatif XTB vs Trade Republic, nous allons analyser l’offre de ces deux courtiers pour vous aider à savoir lequel est le plus adapté à vos besoins en tant qu’investisseur. Pour comparer XTB et Trade Republic, nous aborderons leur offre de produits financiers, leurs frais, leur interface utilisateur (site web + application), leur service client et plus encore.
Afin de découvrir tous les points forts et les points faibles des deux courtiers, suivez le guide.
XTB vs Trade Republic : récapitulatif
| XTB | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Compte Titre Ordinaire | ✅ | ✅ |
| PEA | ❌ | ❌ |
| Actions et ETF | ✅ | ✅ |
| Obligations | ❌ | ✅ |
| Options et futures | ❌ | ❌ |
| Warrants, Turbos, Certificats | ❌ | ✅ |
| CFD | ✅ | ❌ |
| Achats fractionnés | ✅ | ✅ |
| Crypto | ✅ (via CFD) | ✅ (accès direct) |
| Rendement sur les liquidités | ✅ (entre 3,8% et 5%) | ✅(4% jusqu’à 50 000€) |
| Carte de paiement | ❌ | ✅ |
| Frais par transaction | Gratuits jusqu’à 100 000€ de volume par mois | 1€ |
| Dépôts et retraits gratuits par virement | ✅ | ✅ |
| Dépôts par carte bancaire | ✅ | ✅ (0,7% par versement) |
| Service client | Email + Téléphone | Formulaire sur le site |
| Ouvrir un compte XTB | Ouvrir un compte Trade Republic |
XTB vs Trade Republic : les produits proposés
XTB et Trade Republic offrent tous les deux un accès aux actions, aux ETF et à d’autres produits financiers variés.
Chaque courtier a cependant ses particularités et ses produits ne s’adressent pas tous au même type d’investisseur. Voici le détail des produits proposés par XTB et Trade Republic :
XTB
Tel que mentionné dans notre avis sur XTB, en optant pour ce courtier en ligne vous aurez la possibilité d’investir sur plus de 6 100 actifs, dont les actions, les ETF, les crypto-monnaies, mais aussi le forex et les matières premières.
Beaucoup de ces actifs sont disponibles par le biais de CFD (Contracts For Difference). Les CFD sont des produits à effet de levier qui suivent le prix d’un actif sous-jacent. Chez XTB, ce sous-jacent peut être un indice, une matière première, une devise ou encore une crypto-monnaie.
XTB est le spécialiste en Europe de l’investissement en CFD. C’est un courtier en bourse sérieux et régulé qui a fait ses preuves auprès des investisseurs européens pendant plus de 20 ans. Attention tout de même à l’effet de levier de ces produits. Nous les recommandons seulement aux investisseurs avertis.
Pour ceux qui préfèrent investir dans des titres vifs, XTB offre un accès à plus de 3 000 actions sur 16 bourses mondiales.
Il est aussi possible d’acheter plus de 360 ETF pour investir sur des secteurs, des pays ou des indices spécifiques. Autant dire que le courtier ne manque pas d’options, que ce soit pour les traders ou les investisseurs passifs.
Trade Republic
Trade Republic se positionne de façon différente avec une offre plus condensée et plus axée sur l’investissement passif. Vous n’aurez donc pas accès aux CFD mais pourrez investir dans plus de 8000 actions et 2000 ETF, ce qui est largement suffisant pour la grande majorité des investisseurs.
Chez Trade Republic, vous aurez aussi accès aux crypto-monnaies, ce qui n’est pas le cas chez XTB. En effet, XTB propose un accès indirect aux crypto-monnaies avec des CFD qui suivent leur cours, tandis que Trade Republic vous permet d’acheter directement plus de 50 crypto-monnaies.
Un autre avantage exceptionnel chez Trade Republic, c’est sa carte de paiement qui permet à ses utilisateurs de faire des retraits gratuits partout dans le monde (à partir de 100€) et de bénéficier d’un cashback d’1% versé directement sur le compte d’investissement.
Du côté de l’offre de produits, c’est le néo-courtier qui remporte notre duel XTB Vs Trade Republic : nous avons trouvé son offre de produits simple mais très complète, et surtout moins risquée que les CDB de son concurrent.
La rémunération des liquidités non investies
Les deux brokers offrent un service innovant de rendement sur les liquidités non investies. En d’autres mots, vous pouvez recevoir des intérêts sur vos espèces déposées chez XTB et Trade Republic.
Chez XTB, ce rendement peut atteindre 5% sur les dépôts en dollars pendant les 90 premiers jours après l’ouverture de votre compte, pour ensuite passer à 2,5%. Pour les dépôts en euros, le rendement est de 3,8% les 90 premiers jours, puis 2% passé ce délai.
De son côté, Trade Republic rémunère les liquidités non investies à hauteur de 4% par an dans la limite de 50 000 euros.
Que ce soit avec XTB ou Trade Republic, il est bon de pouvoir compter sur ce service que même certaines banques et d’autres courtiers ne proposent pas.
Peut-on acheter des actions fractionnées chez XTB et Trade Republic ?
L’achat d’actions fractionnées est particulièrement intéressant pour ceux qui ont un portefeuille modeste et souhaitent tout de même investir dans des actions dont le prix unitaire est élevé.
XTB et Trade Republic proposent-ils cette option ?
La réponse est oui. Il est possible d’acheter ne serait-ce qu’un euro d’une action chez Trade Republic et XTB.
Qui offre la meilleure interface utilisateur, XTB ou Trade Republic ?
Dans cette section du duel Trade Republic vs XTB, nous revenons sur l’expérience utilisateur et les principales fonctions des deux plateformes.
En fonction de vos préférences et de vos besoins en tant qu’investisseur, vous pourrez choisir celle qui vous correspond le mieux.
Trade Republic
La plateforme de Trade Republic a été maintes fois décrite comme l’une des plus simples du marché. L’objectif du néo-courtier étant de rendre l’accès aux investissements toujours plus facile, il a décidé d’offrir à ses utilisateurs une plateforme ultra-conviviale.
Chez Trade Republic, vous ne trouverez pas autant d’indicateurs que chez XTB. La plateforme est plus axée sur l’investissement passif et régulier, notamment à travers les ETF et les plans d’investissement.
En conséquence, l’achat d’actifs chez Trade Republic se fait de façon simple et directe. Il est cependant possible d’accéder à des graphiques et d’utiliser des fonctions de stop-loss lors de vos passages d’ordres.
Une autre caractéristique intéressante de Trade Republic, c’est la vitesse à laquelle on peut s’inscrire et commencer à investir en bourse. Le processus est simplifié au maximum et l’expérience est plaisante.
Pour résumer, Trade Republic a beaucoup misé sur une expérience utilisateur fluide et esthétique, ce qui rend la plateforme particulièrement attrayante pour les investisseurs débutants. Preuve en est, Trade Republic fait figure de référence parmi les applications pour investir en bourse.
D’un autre côté, les investisseurs actifs à la recherche de nombreux indicateurs pourront trouver Trade Republic limité dans ses fonctionnalités.
XTB
XTB a développé sa propre plateforme de trading baptisée xStation. Celle-ci est disponible en version web ou via son application mobile pour Android et iOS. xStation peut aussi être téléchargée pour un usage local sur votre ordinateur.
La plateforme du courtier offre une interface simple et intuitive, à la fois complète et facile d’utilisation. Elle dispose d’outils d’analyse avancés qui plairont aux traders, sans pour autant intimider les investisseurs débutants. Si vous êtes trader, vous trouverez chez XTB des graphiques interactifs et de nombreux indicateurs quantitatifs qui faciliteront votre prise de décision. De leur côté, les débutants apprécieront la clarté de l’interface et la facilité avec laquelle on peut acheter un actif tout en utilisant les fonctions “take profit” et “stop loss”.
En résumé, nous avons apprécié la façon dont XTB a su créer une plateforme suffisamment complète pour les investisseurs actifs et suffisamment simple d’utilisation pour les débutants.
Qui donc entre XTB et Trade Republic offre la meilleure interface utilisateur ? Le duel est serré, mais nous préférons la simplicité et la clarté offertes par Trade Republic. Maintenant, il est clair que si vous cherchez à profiter d’interfaces plus avancées, il serait plus judicieux d’opter pour XTB.
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XTB vs Trade Republic : analyse des frais
Pour choisir un courtier adapté à vos besoins, il est primordial d’évaluer les frais appliqués lors de l’achat de vos actifs. Voici un récapitulatif des frais chez XTB et Trade Republic.
Comment fonctionnent les frais chez XTB ?
XTB propose une grille tarifaire relativement simple. Le fonctionnement des frais diffère en fonction du type de produit.
Pour les actions et les ETF, les commissions sont offertes à hauteur de 100 000 euros investis par mois. Passé ce montant, chaque transaction est facturée 0,2% et au minimum 10 euros. Ceux qui investissent sur le long terme et ne font pas beaucoup d’achat et vente bénéficieront le plus de ces commissions gratuites.
Sur les CFD, XTB se rémunère sous forme de spread. Le spread est l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente d’un actif par le courtier. Par exemple, sur son CFD de Bitcoin, au moment où nous écrivons ce comparatif, XTB prend un spread de 118 (le courtier achète l’actif pour 43 023 USD et le vend pour 43 141 USD)
XTB facture aussi des frais d’inactivité de 10€ par mois après 12 mois d’inactivité, ainsi que des frais de change de 0,5%. En revanche, les dépôts et les retraits sont gratuits.
Comment fonctionnent les frais chez Trade Republic ?
Pour faire simple, Trade Republic a choisi d’appliquer des tarifs très clairs et relativement bas. Chez ce courtier, chaque transaction est facturée 1€, quel que soit le montant. Cependant, il est possible d’éviter ces frais en investissant par le biais de plans d’épargne. Ces plans d’épargne permettent d’investir un montant fixe mensuel sur des actifs spécifiques. C’est une solution intéressante pour investir sur le long terme sans payer de frais.
Trade Republic ne facture aucun frais d’inactivité ni de frais de change. Les dépôts et les retraits sont aussi gratuits, à moins que vous n’utilisiez une carte bancaire pour faire un dépôt. Dans ce cas, des frais de 0,7% seront prélevés.
Retrouvez plus de détails dans notre avis complet sur Trade Republic.
Qui de Trade Republic ou XTB propose les meilleurs frais ? Tout dépendra du montant des sommes investies et des actifs choisis. Cependant, nous penchons vers Trade Republic et ses frais gratuits sur les plans d’épargne.
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XTB vs Trade Republic : qui a le meilleur service client ?
Le service client est un aspect souvent négligé lors du choix d’un courtier. Pourtant, c’est une composante essentielle d’une bonne expérience utilisateur, surtout en cas de question ou de problème avec votre compte.
Qui propose la meilleure expérience client : XTB ou Trade Republic ?
XTB
XTB offre plusieurs façons de joindre son service client. Plusieurs numéros de téléphone sont mis à disposition sur la page de contact du site du courtier. Il est aussi possible de contacter un spécialiste directement sur le site par le biais d’un chat.
Le service client est disponible en français 5 jours sur 7, 24h/24.
Trade Republic
De son côté, Trade Republic propose un service client beaucoup moins personnalisé. Chez le néo-courtier, vous pourrez prendre contact avec un spécialiste en passant par le centre d’aide du site, ce qui est plus laborieux qu’appeler directement le service client ou envoyer un e-mail.
Vous l’aurez donc compris, dans la comparaison Trade Republic vs XTB concernant le service client, c’est XTB qui s’impose.
XTB ou Trade Republic : analyse des avis des utilisateurs
Pour en savoir plus sur les impressions des utilisateurs des deux courtiers, nous avons fait une recherche rapide des commentaires et des notes qu’ils ont obtenu sur Trustpilot.
Sur plus de 16 000 avis, Trade Republic a en ce moment une note de 3,8/5 auprès des utilisateurs. Du côté des points positifs, les utilisateurs félicitent le courtier pour son interface simple et conviviale et ses frais bas. C’est le service client qui est principalement responsable des points négatifs du courtier. Beaucoup d’utilisateurs se plaignent de son manque de réactivité.
Sur un peu plus de 900 avis, XTB obtient une note de 3,9/5. Les points positifs évoqués par les utilisateurs sont la qualité de la plateforme de trading, ses fonctionnalités avancées et le grand nombre d’actifs disponibles. Du côté des points négatifs, certains sont déçus par les spreads élevés sur les crypto-monnaies, tandis que d’autres utilisateurs mentionnent des bugs mineurs sur la plateforme.
Du côté de l’App Store et de Google Play Store, les applications de ces deux courtiers ont les notes suivantes :
- Trade Republic : 4,5/5 sur l’App Store et seulement 2,2/5 sur Google Play Store. Beaucoup d’utilisateurs Android se plaignent du manque de fonctionnalités.
- XTB: 4,6/5 sur l’App Store et 4,3/5 sur Google Play Store.
C’est donc ce dernier qui remporte cette comparaison XTB Vs Trade Republic auprès des utilisateurs Android et iOS.
En résumé : Trade Republic l’emporte sur XTB
Pour conclure le duel Trade Republic vs XTB, nous allons résumer clairement les points forts et les points faibles de chaque courtier.
Le choix final est bien sûr subjectif. Le meilleur courtier est celui qui convient le mieux à vos besoins spécifiques en tant qu’investisseur.
Cela dit, de notre côté, nous sommes d’avis que Trade Republic conviendra à un plus grand nombre d’investisseurs que XTB.
À qui XTB convient-il le mieux ?
Le courtier en ligne XTB sera privilégié par ceux qui souhaitent pouvoir trader des actifs à risque par le biais d’une plateforme de trading complète et performante.
Bien qu’il soit possible d’acheter un grand nombre de titres vifs comme les actions et les ETF, le courtier est plutôt axé sur les CFD.
Cependant, ses commissions gratuites jusqu’à 100 000 euros investis par mois font du courtier un partenaire idéal pour investir sur le long terme et de façon passive.
À qui Trade Republic convient-il le mieux ?
Ceux qui souhaitent investir de façon simple et régulière dans des actions, des ETF, des obligations ou encore des crypto-monnaies seront attirés par la proposition de Trade Republic.
Avec ses tarifs simplifiés, son offre de plus de 10 000 actions et ETF et ses plans d’épargne permettant d’investir sans frais, Trade Republic est le choix idéal pour les investisseurs de tous niveaux qui préfèrent l’investissement passif.
Trade Republic se différencie de tous les autres courtiers en ligne grâce à ses services bancaires. Sa carte de paiement avec cashback, la possibilité de faire des retraits et de suivre ses dépenses directement dans l’application font de Trade Republic la solution idéale pour ceux qui souhaitent simplifier leur vie financière.
